Saiba como as fintechs estão inovando o mercado!

As fintechs são empresas que estão se tornando cada vez mais populares por conta das facilidades que traz para o dia a dia de seus clientes. Desde que a internet se popularizou, o mercado financeiro trouxe muitas inovações.

Isso foi possível porque a tecnologia evoluiu, possibilitando o surgimento das fintechs que reúnem empresas de tecnologia para o setor financeiro, sendo responsáveis por muitas transformações no mercado nos últimos anos.

O objetivo da fintech é facilitar o acesso a produtos e serviços financeiros, ao mesmo tempo em que traz soluções inovadoras para vários problemas do mercado. Isso facilita processos internos e o cotidiano dos consumidores.

Os bancos, como eram antigamente, não são mais atraentes e nem viáveis para o público, por conta disso, começaram a mudar seu funcionamento, principalmente depois da chegada dos bancos digitais.

As fintechs são ainda mais revolucionárias e já fazem parte do dia a dia de muitas pessoas. Mas antes de escolher uma empresa desse tipo, é muito importante conhecer um pouco mais sobre o assunto.

Pensando nisso, este artigo vai mostrar o conceito de fintech, para que serve, quais são suas características, sua importância, os principais tipos, por que estão transformando o mercado financeiro e porque vieram para ficar.

O que são e para que servem as fintechs?

Fintechs são empresas que mudaram completamente o setor de serviços financeiros, por meio de soluções inovadoras de diferentes produtos e serviços que se baseiam em tecnologia.

Podem ser consideradas como um tipo de evolução das startups no setor financeiro, tanto é que muitas pessoas costumam confundir fintech com startup.

As startups trazem soluções inovadoras para pessoas e empresas, como no caso de um fabricante de chave codificada moto. São apoiadas em tecnologia, trabalham com baixo custo e possuem uma dinâmica de crescimento escalável.

Quanto às fintechs, suas atividades visam facilitar a vida das pessoas para que possam resolver problemas e usar seus serviços de maneira rápida e segura. São negócios que cresceram muito nos últimos anos e se popularizaram.

Também são uma tendência mundial de inovação no setor financeiro e que transformou completamente a relação das pessoas com dinheiro.

Mesmo surgindo com foco em um único produto, passaram a oferecer outras soluções, considerando as demandas do mercado.

Elas servem para gerar soluções inovadoras, por meio da tecnologia, para produtos e serviços pertencentes ao mercado financeiro. Oferecem diversos serviços digitais que mudaram um mercado dominado por poucas marcas.

Características das fintechs

As fintechs possuem diversas características que definem esse tipo de negócio. Dentre as principais estão:

• Atuação no mercado financeiro;
• Uso de recursos tecnológicos;
• Modelo de negócio disruptivo;
• Alto crescimento;
• Estimula a concorrência.

A principal característica das fintechs é o fato de que elas atuam no mercado financeiro e podem ser usadas por pessoas e empresas, como uma autoescola especializada em tirar carteira de caminhão.

Elas oferecem vários serviços, como crédito ao consumidor, pagamentos, gestão financeira, empréstimos, investimentos, seguros, negociação de dívidas, câmbio de moedas correntes, entre outros serviços financeiros.

Outra característica é o uso de recursos tecnológicos para oferecer ter seus produtos e serviços. São organizações aliadas à tecnologia e por essa razão apresentam propostas de valor disruptivas.

Um exemplo disso são as empresas que oferecem cartão de crédito e transferências gratuitas, algo totalmente impensável antigamente.

A maior parte das fintechs crescem constantemente e isso acontece porque trazem produtos e serviços inovadores que atraem os consumidores.

Por fim, elas estimulam a concorrência no setor de produtos e serviços financeiros, visto que atuam em um mercado maduro e acabam baixando os preços para atrair clientes. Isso aumenta a competição entre as empresas do setor.

Importância das fintechs

As fintechs são importantes porque oferecem serviços inovadores que ajudam as pessoas a gerenciarem as finanças pessoais. Além disso, oferecem soluções de baixo custo ou até mesmo gratuitas.

Pessoas e empresas, como um fabricante de adesivo pdv, conseguem ter acesso a serviços bancários, por meio de alternativas mais baratas.

Elas também facilitam investimentos e tomadas de empréstimo para quem procura uma maneira mais rentável de usar o próprio dinheiro.

Tipos de fintechs

As fintechs são modelos de negócios inovadores, por essa razão, existem tipos diferentes. Um deles é a fintech de pagamento que surgiu para simplificar processos de compra e venda, por meio de cartões sem mensalidade.

Também utilizam plataformas de pagamento e cartões de crédito sem anuidade. Outro modelo é a fintech de crédito ou empréstimo, tendo como finalidade aproximar quem precisa de dinheiro e indivíduos que podem emprestar.

Funciona por meio de uma estrutura enxuta e análises de crédito que utilizam soluções tecnológicas, juros baixos e pouca burocracia.

Um fabricante de acessórios para caminhão scania pode trabalhar com uma fintech de controle financeiro, visto que seu propósito é ajudar empresas e pessoas a controlarem suas finanças, por meio de aplicativos.

Seguindo esse mesmo estilo, existem as fintechs de investimento, totalmente voltadas para educação financeira e gerenciamento de capital em aplicações. Com ela, esse tipo de serviço é mais acessível, simples e prático.

As fintechs de crowdfunding têm como objetivo facilitar a captação de investimentos para projetos de empresas particulares e causas sociais. Elas se reúnem em uma plataforma virtual que precisa de recursos e quem gostaria de contribuir.

Por fim, existem as fintechs de criptomoedas, especializadas em transações virtuais com bitcoin e outros criptoativos.

Por que estão transformando o mercado financeiro?

As fintechs surgiram para transformar a realidade das comunidades, tanto é que de acordo com uma reportagem da revista Forbes, em regiões do planeta sem bancos, as pessoas ainda costumam manter o próprio dinheiro sem usar conta bancária.

Também existem aqueles que não utilizam os bancos porque não concordam com as taxas cobradas. Mas hoje em dia, empresas e pessoas do mundo todo, como um fabricante de calandra de chapa industrial, precisam das instituições financeiras.

Isso porque elas ajudam a lidar melhor com o dinheiro e melhoram a saúde financeira. A cada dia, surgem novas empresas com esse propósito e estão mudando completamente a maneira como o mercado financeiro funciona.

Porque as fintechs vieram para ficar?

O Brasil é um dos países com o maior número de fintechs no mundo, pois só em 2018, o número de empresas desse tipo passava de 550. Cerca de 21% não estão relacionadas a sistemas de pagamento e remessa.

Por outro lado, 18% têm o propósito de facilitar a vida de pessoas que precisam de empréstimos. Os consumidores estão cada vez mais exigentes na hora de comprar qualquer coisa, como volante 180.

Mas eles também estão exigentes em relação aos serviços bancários, isso porque desejam ter uma boa experiência no mercado financeiro. No Brasil, 8 a cada 10 pessoas espero isso, e no mundo, 6 em cada 10 possuem as mesmas expectativas.

Fora do país, as fintechs são responsáveis pela abertura de  milhões de contas, o que praticamente equivale à população brasileira. As mudanças ficam cada vez mais visíveis e a expectativa é que várias agências sejam fechadas.

Isso mostra que essas empresas realmente vieram para ficar, afinal, procuram oferecer serviços simples e baratos para os consumidores e os próprios também gostam muito da ideia.

Um fabricante de embalagem para lanche baguete tem acesso aos recursos financeiros mais importantes para fazer o negócio crescer.

Isso também ajuda a desenvolver novas ideias para o futuro dessas empresas e muito em breve estarão disponíveis para o público. Atualmente, os clientes desse tipo de instituição financeira podem ter acesso a diversas soluções.

Elas oferecem diferentes métodos de pagamento, crédito, risco e compliance, criptomoedas, investimentos, fidelização, dicas de finanças pessoais, serviços digitais, câmbios, entre outras possibilidades.

No ano de 2020, as fintechs brasileiras tiveram captação recorde de investimentos, de acordo com um relatório emitido pela Inside Fintech Report. A inovação é a principal característica dessas empresas, uma vez que utilizam recursos tecnológicos.

Por meio de inteligência artificial e data Science, conseguem explorar recursos e conceitos que antecipam o comportamento dos clientes, além de gerar insights e criar inovações.

Para atender os clientes, como no caso de um fabricante de baias de escritório, também contam com outras ferramentas como machine learning e blockchain.

Considerações finais

Por muito tempo, os bancos eram vistos como instituições burocráticas e que cobravam altas taxas para manutenção de contas e prestação de serviços. Mas desde que a internet e a tecnologia evoluíram, novas propostas surgiram para o setor.

As fintechs mudaram muita coisa na relação de consumo entre as pessoas e as instituições financeiras, uma vez que não dependem de tanta burocracia e mesmo assim continuam sendo seguras e confiáveis.

As pessoas perceberam todas as vantagens de optar por essas plataformas e de que maneira podem facilitar o dia a dia.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.